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為保障保戶權益，行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）責成中華民國人壽保險商業同業公會修正「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」，增列契約轉換及繳費年期變更退補差額之計算基礎應具一致性原則。

上述自律規範所稱契約轉換，係指要保人以現有保險契約，申請轉換為同一壽險公司之其他保險契約；所稱繳費年期變更，則指要保人以現有之保險契約，申請變更為同一壽險公司不同繳費年期之相同保險契約。

金管會表示，本次修正係針對不同險種間之契約轉換，規範各壽險公司得採保單價值準備金或解約金為計算退補差額基礎，但各險種間適用之基礎應為一致。例如將定期壽險轉換為終身壽險，無論是退差額或補差額都僅能就保單價值準備金或解約金擇其一為計算基礎。

至於同險種間之年期變更，各公司得就長年期變更為短年期或由短年期變更為長年期之申請類別訂定退補差額之基礎，且各該類別之計算基礎應採一致性原則處理，並且不可採以多個基礎比較大小值之方式設計。例如將20年期的終身壽險縮短繳費期限至15年，則退補差額僅能以同一標的(如解約金、保單價值準備金、保費等)為計算基礎，不能以比較多個標的之大小為計算規則。

金管會提醒保戶向壽險公司辦理契約轉換及繳費年期變更時，除應先確認該項服務是否符合自身需求外(如保障範圍、期間及繳款能力能否負荷等)，同時要記得索取契約轉換前後之利益比較表及相關權益說明書(如是否洽收手續費等)以供參考。另為使保戶了解本身所購買之保單是否有提供上述服務，及知悉相關退補差額之處理原則，各壽險公司除須揭露前開訊息於公司網站外，並將以書面方式周知保戶知悉。

行政院金融監督管理委員會證券期貨局每日訊息（1月28日）

壹、公開發行公司等動態

一、預計1月29日申報生效：無

二、不繼續公開發行案件:無

貳、投保中心96年第4季辦理上市(櫃)公司內部人短線交易歸入權情形案

財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心（以下簡稱投保中心）依證券交易法第157條規定以股東身分催促各上市上櫃公司董事及監察人對內部人短線交易行使歸入權，或由其代位行使歸入權案件，截至96年12月31日止辦理情形如下：

一、96年度第4季執行結案9件，結案金額新臺幣(以下同)10,062,918元。

二、自83年下半年度至96年上半年度止應行使歸入權案件共計4,814件，應歸入金額2,669,068,433元；已行使結案4,567件，已歸入金額1,372,459,260元；未結案件247件。

為保障投資人權益，金管會將督導投保中心持續督促各該上市上櫃公司，依證券交易法第157條規定，對其內部人因短線交易所獲致之利益尚未歸入公司者確實執行請求。

參、期貨商自九十七年一月二十八日起受託買賣新臺幣計價黃金期貨契約，依證券投資人及期貨交易人保護法第十八條第一項第二款及同條第二項規定，提撥保護基金金額，按受託買賣成交契約數各提撥新臺幣0.44元

肆、富邦投顧申請擔任境外基金總代理人乙案

行政院金融監督管理委員會於本（28）日核准富邦證券投資顧問股份有限公司申請擔任標準人壽投資環球SICAV系列之「標準人壽投資環球SICAV美國股票基金」、「標準人壽投資環球SICAV歐洲股票基金」、「標準人壽投資環球SICAV日本股票基金」、「標準人壽投資環球SICAV環球股票基金」及「標準人壽投資環球SICAV歐洲高收益債券基金」等5檔境外基金之總代理人，在國內募集及銷售。

年關將近，保戶如有保單貸款之需要，行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）提醒保戶於申請保單貸款時應特別注意下列事項：

一、貸款利率：保單貸款利率係由保險公司衡酌保單資金成本（如保單預定利率）及資金運用效率等因素訂定，保戶可上壽險公會網站（http://www.lia-roc.org.tw/）查詢比較。

二、貸款額度：依保險契約約定，保單貸款之額度上限為保單價值準備金，惟實務上，一般貸款額度不會超過保單價值準備金的9成。保戶應特別注意者，若不幸發生保險事故，則貸款本息將從理賠之保險金中扣除。另一方面，若貸款本息超過保單價值準備金，則保單將會停效，而在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。

三、貸款手續：保戶可備妥要保人、被保險人身分證明文件及保險單，連同申請書，親赴各公司保戶服務中心櫃檯辦理，或透過服務人員服務，但因各公司規定略有不同，保戶在借款前最好向投保之壽險公司先行洽詢了解，並詳閱相關規定。

對於未辦理保單貸款的保戶，應留意繳費通知單所記載之「保單貸款餘額」，是否正確或是否有遭他人冒貸情形，並隨時電詢各公司之保戶服務中心查詢（保單首頁有記載0800免費服務電話），以便掌握個人保單狀況。

金管會呼籲，辦理保單貸款手續簡便，最好不要假手他人辦理，若委託他人辦理，貸款金額亦應匯入本人帳戶，以免日後發生爭議。

經查國內大華投信所代理13檔境外基金之境外基金管理機構為法國興業資產管理公司，並非法國興業銀行，雖法國興業資產管理公司為法國興業銀行之子公司，但其運作獨立，且基金資產係由保管機構獨立設帳保管，法國興業銀行事件尚不致影響基金投資人。

法國興業銀行產生鉅額損失，可能導致該銀行股價下跌，但上開13檔境外基金僅有5檔基金持有法國興業集團發行之有價證券，且持有比例均在5%以下，以國內投資人持有的規模計算，金額未達新臺幣2,000元，影響相當輕微，投資人毋需恐慌。

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